新车/二手车贷款，等额本息/等额本金
新车贷款：银行新车贷款利率一般在3%-6%之间，部分银行推出低息甚至免息活动。4S店合作的金融公司可能提供贴息方案，但需注意是否有手续费。
二手车贷款：二手车贷款利率通常比新车高，一般在6%-10%之间，贷款年限也较短，通常最长3年。
还款方式：
2026年车贷利率参考：
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2026年新车银行贷款利率约3.5%-5%，4S店促销时可达0%-3%；二手车贷款因风险较高，利率约6%-10%。信用卡分期实际年化约8%-15%，比银行车贷高不少，建议优先选银行或汽车金融公司贷款。
按监管规定，新能源车最低首付15%，燃油车最低20%；二手车首付通常30%-50%。首付越多，贷款越少，利息也越少。建议有条件尽量多付首付，减少利息支出和月供压力。
车贷期限一般1-5年较短，两种方式利息差距不大。等额本息月供固定，方便家庭预算管理；等额本金前期还款多，但总利息略少。普通工薪阶层选等额本息更省心，高收入者可考虑等额本金。
如果全款有足够资金，不贷款肯定更划算，省去全部利息。但若贷款有免息活动（如4S店0息贷款），且你有多余资金能产生更高投资回报（如理财收益率高于贷款利率），则贷款更划算。
可以提前还款，但要注意：银行车贷通常需还款满6-12个月后才能申请；部分银行会收1-3个月利息作为违约金；提前还款需提前向银行申请。建议仔细阅读贷款合同条款。
以等额本息、年利率3.5%计算，10万3年（36期）月供约2918元，总利息约5005元。若利率5%，月供约2997元，总利息约7885元。具体月供受利率、还款方式影响，可使用车贷计算器精确计算。
银行车贷利率通常3.5%-5%，而信用卡分期实际年化利率高达8%-18%，差距明显。以10万分3年为例，信用卡分期利息可能比银行车贷多花3000-8000元。贷款买车务必首选银行或汽车金融公司。